记者从东莞市住房和城乡建设局获悉，今年5-6月，莞城一栋老旧瓦房屋面坍塌，房屋安全基础险承保机构快速处理并赔付30000元；南城一小区树木倒伏致居民车辆受损，“房莞家”综合险承保机构1小时到场查勘，24小时完成赔付3950元。两起理赔案例的背后，折射出东莞作为存量房屋体量大、保障房持续扩容、群众居家安全诉求日益多元的城市，在房屋安全治理上的深层探索。

房屋是民生之要，安全是幸福之基。为破解存量房屋风险管控、工程质量溯源、房屋安全保障等治理难题，市住房城乡建设局联合市委金融办、国家金融监督管理总局东莞监管分局、市财政局等多部门统筹发力，以“政府兜底、市场运作、源头管控、城乡覆盖”为核心逻辑，搭建“既有房屋安全保险+普惠家庭综合保险+政策性农村住房保险+工程质量潜在缺陷保险（IDI）”立体化保险体系，以“五维保险”矩阵贯通房屋建设、运维、居家全生命周期，用金融保险工具赋能房屋质量安全治理现代化。

▲五维保险矩阵

多元保险产品落地，织密城乡安居保障网

东莞统筹政策性保障与市场化补充，推出多款房屋保险产品，覆盖存量房屋、农村住房、居民家庭日常居家等各类场景。

房屋安全基础险实行全域统保，由政府统一采购并提供资金保障，参保范围覆盖公共建筑、自建房、多业主住宅及其他房屋等所有房屋建筑，实现“财政兜底、全民受惠”。保险责任涵盖房屋倒塌损失、人员伤亡补偿、第三者财产损失、应急加固维修、临时安置等费用保障，配套房屋监测、体检、巡检等风险减量服务，建立风险快速处置机制，实现隐患早发现、早预警、早处置。莞城街道、茶山镇率先完成投保，共82412幢、5201万平方米存量房屋纳入保障范围。

在政府兜底基础上，本土市场化产品“房莞家”综合险面向房屋所有权人、管理人或使用人开放自愿投保，提供菜单式投保方案，覆盖房屋倒塌损坏、外墙脱落、火灾损毁、管道爆裂、安置费用、第三方侵权责任等，并提供日常巡检、动态监测等增值服务，实现从“事后赔付”到“事前预防”，从“单一理赔”到“综合服务”，已有多个小区落地，覆盖面积达42万平方米。

▲房屋治理前后对比

面向广大城乡居民，东莞推出“莞逸家”普惠家庭综合险，投保门槛低、保费亲民、理赔便捷，保障覆盖火灾、台风暴雨等自然灾害，水管爆裂、高空坠物伤人等常见风险，兼顾家庭财产损失与第三方人身赔偿责任，同时入门版、基础版提供家电深度清洗、管道疏通、紧急开锁三大便民服务，升级版更是能提供日常保洁服务，实现 “小保险服务大民生”。上线以来，累计为5.26万人次提供超1483.6亿元风险保障，完成861次理赔服务、12265次增值权益服务。

针对农村住房，政策性农村住房保险覆盖具有东莞户籍的常住农（居）民、农村集体经济组织成员及拥有宅基地使用权的所有居民，保费由市、镇两级财政全额承担，个人无须缴纳费用，实现 “财政全兜底、个人零负担”，全市累计保障农（居）户超477.44万户（承保率100%），总保障金额达4520亿元。该保险根据房屋结构差异实行分类定损，承担台风、暴雨、洪涝、地质灾害、火灾爆炸等造成的农房主体损毁，兼顾倒塌后的应急处置。创新大灾“水位线”快赔机制，按水浸深度直接划定赔付标准，无须逐户清点，实现“大灾快赔、应赔尽赔”。截至目前，累计立案1300次，已决赔付金额687.95万元。

聚焦源头质量管控，筑牢房屋全周期治理闭环

为从源头把控新建保障性住宅工程质量，东莞先行试点工程质量缺陷保险（IDI）。由建设单位统一投保，承保机构委托第三方风控机构全程介入图纸设计、风险交底、现场巡检、缺陷整改、竣工验收等环节，形成建设全流程质量管理闭环。保险设置差异化保障期限，地基基础和主体结构10年，保温和防水工程5年，装修工程保障期限可灵活商定。房屋交付后出现质量缺陷，业主可向保险机构申请理赔，机构依法向责任方追偿，倒逼参建各方落实质量责任。

IDI首个试点项目东实·莞樟苑，自开工以来，承保机构累计完成18次专业风控服务，闭环整改150余处工程质量隐患，预估规避近520万元潜在经济损失。

▲风控机构开展风险交底、现场巡查等活动

从风险兜底到综合服务，从工程质量到居家守护，五类保险各有侧重、层层递进、互补支撑，共同构成东莞房屋全生命周期立体化保障矩阵。接下来，东莞将继续深化“政监保”联动，深化“保险+服务+科技”融合，拓宽保障覆盖面、提升服务质效，为房屋安全治理提供东莞实践样本。